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作者：北京大学国家发展研究院教授、北京大学中国公共财政研究中心主任 林双林

近年来，我国设立了农民养老保障个人账户。但是，农村年轻人个人账户缴费很低，无法积累足够的资金应对老年以后的支出。面对人口老龄化，我们必须解决这个问题，做大做实新一代农民的个人账户。

农民个人账户缴费偏低

国家2009年规定，为使父母获得基础养老金，年轻农民必须加入农村养老保障体系，往个人账户缴费，政府补助。最初规定的缴费标准是，个人每年缴纳固定数额100元、200元、300元、400元或500元到个人账户，政府为每人的个人账户缴纳30元。个人现在多缴费，将来多得。这些年，个人账户缴费上限不断提高。

2014年2月，国务院办公厅发布《国务院关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》，“城居保”和“新农保”合并后，缴费标准设为每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1600元、2000元共12个档次，省(区、市)人民政府可以根据实际情况增设缴费档次，最高缴费档次标准原则上不超过当地职工基本养老保险的年缴费额。

2018年，北京市规定城乡居民可以本着自愿原则，可在1000-9000元区间内自行选择缴费;上海市规定可在500元、700元、900元、1100元、1300元、1700元、2300元、3300元、4300元、5300元中选择，吉林、辽宁、黑龙江、浙江、青海规定了12个档次，分为100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元和2000元。

许多地方的农民选择最低缴费。这样，个人账户没有多少积累。缴费太少，不足于将来养老。最低档次每年仅缴100元，这太低了，简单地算，10年才1000元，50年才积累5000元，这哪里够退休后至少十几到二十几年养老啊?

目前农村收入已经大幅增加。农村人均可支配收入已经从2000年的2，253元增加到2018年的12，363元。按照城市职工个人账户8%的缴费率，也应该缴费989元。按照企业社会统筹账户的缴费标准，即20%的工资，总共缴费应该是3，461元。当然，农村收入才占到城市居民可支配收入的40%多，养老缴费率不能像城市职工那么多。但无论如何，一年缴100元太少了。缴费少，将来吃亏的还是农民自己。

未雨绸缪为养老积累更多资金

我国人口正在老龄化，将来农村人口会越来越少，年轻一代不能指望子女养老。而国家发放的基础养老金有限，不足养老保障。国家对老一代农民所担负的责任大，因为那时没有人口流动自由。现在国家允许农民进城务工，人口迁徙自由，年轻人可以到处打工创业，农村收入也在提高，相对于老一代农民，国家对新一代农村人提供的机会更多。所以，年轻一代农民不能完全依赖国家养老，应该为自己养老做准备。